Até o fim deste ano, o Banco Central pretende finalizar no Brasil a implementação do Open Banking.

Neste artigo vamos explicar o que é, como funciona, para que serve e como se compartilhar seus dados de forma segura no Open Banking.

O que é Open Banking e como funciona

“Sistema financeiro aberto” é o significado de open banking e ele permite o compartilhamento livre de serviços e dados dos clientes. O objetivo do sistema é personalizar produtos e serviços de acordo com suas urgências.

Esse sistema garante maior comunicação entre as instituições financeiras. Para você entender melhor como funciona: suponhamos que você seja correntista de um determinado banco e queira fazer um empréstimo. Na proposta apresentada por esse banco, você considerou a taxa de juros muito alta, mas o banco não abriu possibilidade de negociação. Você então faz uma pesquisa e descobre que um outro banco tem taxas bem mais atraentes e a ver com a sua realidade.

Com o Open Banking, você pega todo o seu histórico de crédito com o primeiro banco citado  e leva essas informações para  outro banco. Dessa maneira, a instituição financeira que você pesquisou pode ver que você é um bom pagador, que tem responsabilidade financeira, e então você pode pedir uma proposta para comparação da taxa de juros do empréstimo. Dessa forma há uma competição entre os bancos. 

Quais os benefícios e vantagens de utilizar o Open Banking

O maior beneficiado pelo Open Banking é o consumidor. Quando os bancos tradicionais deixam de ser os detentores das informações financeiras de seus clientes, mais soluções financeiras podem surgir e com um preço bem mais em conta.

Para evitar fraude, o sistema conta com auxílio da inteligência artificial. O novo sistema definitivamente traz mais liberdade na hora de contratar diferentes serviços em cada instituição.

Portanto, os maiores benefícios para o cliente que utiliza Open Banking são:

  •  Liberdade para contratar produtos e serviços
  • Taxas e tarifas menores
  • Inclusão financeira
  • Controle dos dados e histórico financeiro

No caso das vantagens do Open Banking para as instituições são:

  • Inovação no sistema financeiro
  • Custos operacionais reduzidos
  • Oportunidade de conquistar novos clientes
  • Conversa padronizada

Os dados dos usuários estão seguros? 

Informações cadastrais  como nome, CPF, contato, dados transacionais, incluindo renda e movimentações financeiras de pessoa física e pessoa jurídica, e por fim, dados sobre os produtos que o cliente utiliza como seguro, cartão de crédito, plano de previdência, entre outros, serão compartilhadas. 

Mas você deve se perguntar: com quem os dados podem ser compartilhados? Primeiramente, você precisa saber que o Open Banking é um sistema muito seguro. No novo ambiente, o compartilhamento de dados entre as instituições será feito via APIs, uma tecnologia que permite integrar sistemas com diferentes componentes e linguagens de programação. As APIs são construídas com várias camadas de proteção, para que ninguém fora das plataformas conectadas tenha acesso aos dados.

O google drive é um exemplo de API.Além disso, vale destacar que seus dados permanecem seguros pela lei de sigilo bancário (Lei complementar n° 105) e pela Lei Geral de Proteção de Dados (n° 13.709/2018) que bloqueia compartilhamento de informações e dados do cliente de terceiros. Uma outra questão, é que o compartilhamento de dados com outras instituições autorizadas pelo BC só poderão ocorrer se o cliente autorizar.